Migliori banche per mutuo: i tassi e le condizioni più convenienti

Nella ricerca della migliore banca per mutuo, molti aspiranti proprietari di casa si trovano di fronte a una scelta cruciale che può influenzare significativamente il loro futuro finanziario. Optare per l’istituto finanziario giusto, che offra tassi di interesse vantaggiosi e buone condizioni, è fondamentale per trasformare il sogno dell’acquisto di una casa in realtà senza incorrere in spiacevoli sorprese. La decisione, quindi, non deve essere presa alla leggera, considerando che l’impegno finanziario di un mutuo si protrae per molti anni, influenzando la gestione economica della famiglia.

Comprendere le varie offerte sul mercato, valutare tassi di interesse, condizioni di ammortamento e flessibilità del piano di rimborso diventano passaggi imprescindibili nella scelta delle migliori banche per il mutuo più adatto alle proprie esigenze.

Quali sono le banche con i tassi fissi più convenienti?

Importo rata

€ 459,92

Durata: 30 anni

Importo mutuo: 120.000 €

Tasso Fisso

TAN: 2,27%

TAEG: 2,41%

mutuo a tasso fisso per acquisto con garanzia consap per clienti prioritari solo per immobili green classe energetica A o superiore

Verifica fattibilità

GRATIS E SENZA IMPEGNO

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GRATIS E SENZA IMPEGNO

Importo rata

€ 462,99

Durata: 30 anni

Importo mutuo: 120.000 €

Tasso Fisso

TAN: 2,32%

TAEG: 2,49%

Mutuo ipotecario per acquisto/ristrutturazione prima casa a TF per classi energetiche A 30 anni solo per soci

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Come scegliere la banca migliore

Saper valutare la migliore banca per il mutuo, è uno dei primi passi da prendere in considerazione da parte di chi vuole acquistare casa.

È necessario analizzare non solo il tasso di interesse del mutuo, ma la tipologia di prodotto che ci viene offerta.

Ogni banca ha un prodotto finanziario dedicato alle nostre esigenze, come ad esempio dedicato alla prima casa, alla liquidità, agli under 36, alla surroga…ciascuna di queste opportunità prevede delle spese accessorie differenti che incidono sul costo mensile e finale del mutuo.

Approfondimento: scopri i migliori mutui per la prima casa

Quando scegliamo una banca dobbiamo innanzitutto scegliere l’istituto che abbia il prodotto necessario per le nostre esigenze, come ad esempio l’acquisto al 100%, oltre a questo sarà necessario guarda anche le spese di istruttoria che la banca richiede per l’avvio della pratica ed il relativo costo di perizia indispensabile per l’erogazione del mutuo.

Scegliere il giusto prodotto bancario determina il successo del finanziamento scelto.

Quale tipo di mutuo scegliere

Dipende dal progetto che devi realizzare, i principali prodotti sono:

• Mutuo acquisto prima casa al 100%: Con questo prodotto potrai richiedere il 100% del prezzo di acquisto dell’immobile (le spese accessorie sono escluse), fino ad una massimo di 250.000 euro. 
• Mutuo acquisto seconda casa:Con questa tipologia di mutuo potrai acquistare una seconda casa, in questo caso l’acquisto sarà finanziato fino ad un massimo dell’80% (ad esempio se l’mmobile cosa 100.000 euro la banca erogherà al massimo 80.000 euro), questo limite sarà superabile iscrivendo una seconda ipoteca sulla tua prima casa.
• Mutuo liquidità: Con questo mutuo potrai richiedere della liquidità alla banca per realizzare i tuoi progetti. La percentuale di erogazione cambia a seconda del valore dell’immobile, solitamente le banche finanziano il 60% del valore dell’immobile (ad esempio se l’immobile viene stimato 100.000 euro il massimo erogabile sarà pari a 60.000 euro)
• Mutuo ristrutturazione:Il mutuo per ristrutturazione è un prodotto ideato per chi debba ristrutturare il proprio immobile. In questo caso il prodotto cambia radicalmente da banca a banca. Mediamente viene comunque erogato fino ad un massimo del 75% del valore dell’immobile.
• Mutuo per surroga: Il mutuo per surroga è una tipologia di prodotto che permette a chi abbia già un mutuo di cambiare banca portando il proprio debito residuo presso un istituto di credito che offra condizioni più vantaggiose. Non esiste un limite legale al numero di surroghe ma solitamente gli istituti di credito tendono a non surrogare troppo volte il solito mutuo. Quando decidi di fare una surroga devi aver ripagato almeno il 20% del mutuo se fatto al 100%. Il prodotto è vantaggioso perché non richiede nessun tipo di spese accessorie.

Confrontare i tassi di interesse

Nella scelta del tasso di interesse, verranno proposti due valori percentuali da cui dipenderà l’importo della nostra rata. 

• Il TAN, ovvero il tasso annuale nominale
• il TAEG, ovvero il tasso effettivo globale medio

L’errore che generalmente si commette, quando si sceglie la migliore banca per il mutuo per le proprie esigenze, è di prendere in considerazione il TAN. In realtà, è il TAEG a fare la differenza.

Le spese accessorie del mutuo

L’apertura di un mutuo comporta una serie di spese che generalmente non sono incluse nell’importo richiesto alla banca. Le più comuni sono l’istruttoria, il notaio, il costo di perizia e spesso anche l’assicurazione per la nuova casa.Non potendo essere inserirle all’interno della somma richiesta, bisogna avere una disponibilità immediata per un importo che può variare in base alla tipologia del mutuo e all’offerta dell’istituto di credito. Generalmente bisogna tener conto circa di un 10% dell’importo totale del mutuo.

La banca per il mutuo: alcune condizioni richieste

La banca quando decide di concedere il mutuo richiede generalmente anche l’apertura del conto corrente presso la filiale, non solo per destinare la somma data a mutuo ma anche per una convenienza della banca stessa.

Capire i vantaggi e svantaggi di un determinata apertura di conto corrente è fondamentale per tenere sotto controllo le proprie spese di conto.

Infine solitamente le banche richiedono la sottoscrizione di una serie di polizze assicurative collegate al mutuo, alcune obbligatorie, altre solo in parte. Le seconde possono nascondere costi molto elevati, per cui è fondamentale informarsi e leggere le condizioni di polizza oppure rivolgersi ad uno specialista del settore.

Approfondimenti: fatti affiancare da un esperto, scegli il broker per mutui

Come negoziare le condizioni del mutuo

Quando posso negoziare le condizione del mutuo?

La negoziazione è possibile quando abbiamo già accesso un mutuo presso un istituto di credito)

Le condizioni del mercato finanziario possono cambiare in maniera significativa, portando i tassi di interesse verso condizioni più vantaggiose. A questo punto, piuttosto che richiedere una surroga e portare il mutuo verso un nuovo istituto di credito, è possibile rinegoziare il mutuo.

Si tratta di un’operazione particolarmente conveniente quando i tassi di interesse si abbassano e ciò può portare ad un effettivo beneficio in termini di rata mensile pagata.

Parti con il piede giusto con il tuo mutuo

In conclusione, i fattori per valutare la migliore banca per il mutuo per acquistare casa sono numerosi: dalla valutazione del tasso, ai costi accessori. Tutto può significativamente incidere sulla rata che pagherai ogni mese.

Per questa ragione, TassoMutuo.it ti offre la possibilità di richiedere una consulenza telefonica gratuita dove un esperto potrà aiutarti a capire la fattibilità della tua richiesta economica.

Il primo passo? Prova innanzitutto a fare una simulazione con il nostro calcolatore, troverai le offerte delle migliori banche italiane con i tassi aggiornati ad oggi.