Mutuo al 100 per cento – calcola la rata online

Mutui 100% prima casa, tutto quello che c’è da sapere

Sapevi che quando decidi di acquistare casa e quindi di richiedere un mutuo, la banca copre generalmente al massimo l’80% del costo dell’immobile? Tuttavia ci sono tantissimi istituti di credito che consentono l’accesso anche a mutui 100 per cento, ovvero che non richiedono un capitale iniziale.

Insomma si tratta di comprare un immobile senza anticipo, senza quella somma da avere in banca che spesso frena soprattutto chi decide di richiedere un mutuo per la prima casa.

I mutui 100 per cento, tuttavia, presentano delle specificità che è importante conoscere. Questi prodotti finanziari, infatti, possono comportare dei costi più elevati rispetto ai mutui tradizionali e richiedono un’attenta valutazione delle proprie capacità di rimborso. Che tu stia considerando l’acquisto della tua prima casa o un investimento immobiliare, questa guida ti fornirà una panoramica completa sui mutui 100 per cento, aiutandoti a fare la scelta più adatta alle tue esigenze.

Mutuo 100 per cento giovani 

Il cosiddetto “mutuo al 100%” è una tipologia di finanziamento, che permette la copertura al 100% del prezzo dell’immobile. Solitamente si pensa che l’accesso a questa tipologia di finanziamento sia riservato solo agli under 36, in realtà questa affermazione non è del tutto corretta.

La banca è più propensa ad affidare il 100% del prezzo quando il richiedente è under 36 in quanto è possibile fare richiesta al fondo di garanzia statale, che tramite il CONSAP interviene fornendo un’ulteriore garanzia per la banca, così da favorire un conferimento al 100%.

Per approfondimenti scopri i vantaggi sui mutui per giovani under 36

… e se non sono under 36?

Se però il richiedente non fosse più idoneo alla richiesta under 36, questo non vuol dire automaticamente l’esclusione della possibilità di richiedere un mutuo al 100%.In questo caso i requisiti sono leggermente differenti.

In particolare non solo il richiedente dovrà avere un rapporto di lavoro stabile come dipendente o una costanza nella propria attività a partita IVA, ma dovrà anche avere, in relazione al finanziamento, un rapporto rata-reddito non superiore al 30%. 

Questo vuol dire che una persona guadagna 1.200 euro al mese, la sua rata non potrà superare i 360 euro al mese.

Oltre a queste garanzie patrimoniali sarà necessario che l’immobile dato a garanzia abbia dei requisiti idonei alla copertura del 100% del valore, prospettando un valore quantomeno superiore rispetto a quello di acquisto giustificando il prezzo ridotto a cui viene venduto.

Mutuo 100%: come cambiano i tassi di interesse e la rata mensile 

Quando si fa richiesta alla banca per un affidamento, l’istituto finanziatore valuta la sua percentuale di intervento nell’operazione.

La logica bancaria vuole che maggiore è l’affidamento e maggiore sarà il rischio, di conseguenza la banca mettendo a disposizione più denaro e quindi un maggiore rischio chiederà un compenso più alto.

I mutui 100 per cento non under 36 hanno un tasso di interesse più alto rispetto ad un mutuo con una percentuale minore ad esempio l’80% proprio per compensare la maggiore esposizione al rischio di cui si fa carico l’istituto di credito

Questa logica non vale per i mutui under 36 prioritari che hanno un tasso soglia più basso.

Generalmente le banche applicano un tasso di interesse più alto dell’1% tra un mutuo con intervento al 100% ed un mutuo con un intervento inferiore.

 Mutuo 100%: quando conviene farlo? 

Come abbiamo appena visto il mutuo al 100 per cento è più oneroso non solo in termini di rata mensile ma anche di montante restituito al termine del finanziamento.

Oltre alle agevolazioni under 36, quali possono essere gli effettivi vantaggi nella contrazione di un mutuo al 100%?

Una copertura al 100% può essere valutabile quando il richiedente voglia accantonare i propri risparmi come fondo di garanzia. Potrebbe anche essere un’opzione valutabile quando il richiedente abbia a disposizione dei risparmi solo per coprire le spese di pratica (come le spese notarili, istruttoria, …). In tal caso potrebbe essere utile valutare il mutuo prima casa al 100%, così da evitare di richiedere alla banca un importo maggiore.

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Mutuo 100%: le spese correlate

Una delle domande più frequenti riguarda proprio le spese correlate. È vero che un mutuo al 100 per cento (che sia prima casa o meno) copre anche le spese correlate, come ad esempio quelle di perizia e notarili?

No,  queste spese non vengono finanziate dalla banca ed è necessario che l’acquirente abbia una certa disponibilità per delle spese che possono variare di molto in base all’importo richiesto con il mutuo.

Ad esempio per l’acquisto ed il finanziamento al 100% di un immobile con valore €100.000,00 l’importo che occuperà le spese accessorie sarà pari a circa il 10% per un totale di €10.000,00. Quindi anche richiedendo un mutuo al 100%, questo importo dovrà essere comunque pagato dall’acquirente dell’immobile.

Mutuo 100%: Come si richiede con Tasso mutuo

Il mutuo al 100% è un’operazione che può risultare molto difficile e quindi potresti avere bisogno di professionisti nel settore. Oltre ad offrirti la più grande rete di consulente e broker mutui d’Italia, ti diamo la possibilità di calcolare in pochi semplici click la rata del tuo mutuo online.

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