Mutuo online: come calcolare la rata

Secondo gli ultimi dati statistici ABI, oltre il 60% delle operazioni bancarie viene ora effettuato attraverso i canali digitali, con una forte crescita anche nel settore dei mutui online. Ciò ha reso le operazioni finanziarie estremamente pratiche e immediate: ottenere la simulazione del mutuo e capire quanto sarebbe costata la rata mensile richiedeva molto tempo e bisognava recarsi direttamente in banca.

Oggi è possibile richiedere un preventivo, o almeno effettuare una simulazione di mutuo online in pochi semplici click.

Districarsi tuttavia tra tassi di interesse, TAEG, rate e condizioni non è compito semplice e spaventa soprattutto chi per la prima volta si avvicina a questo settore. Per questa ragione abbiamo creato un sistema che ti permette di avere un confronto tra i vari mutui online proposti dalle banche e che in pochi click ti consente di poter calcolare la rata mensile che potrai pagare per la tua nuova casa.

Calcolo rata mutuo online: quali informazioni inserire nel preventivatore?

Il simulatore mutuo è un portale che permette una volta inserite le proprie informazioni ricavare un preventivo mutuo il più idoneo possibile con il profilo del richiedente.

Il calcola mutuo che trovi in questa pagina è estremamente semplice e ti consente di ottenere una simulazione dei mutui online proposte dalle principali banche italiane. Le informazioni da inserire sono davvero poche per ottenere una prima stima delle rate.

Si parte con l’importo da richiedere per il tuo mutuo. Ricordati che, a meno che tu non stia beneficiano di un mutuo al 100 per cento, ciò che puoi richiedere come mutuo non può superare dell’80% il costo totale dell’immobile.

Una volta inserito l’importo da richiedere come mutuo alla banca, verrà richiesto il valore dell’immobile, in questo caso si intende quanto costa effettivamente la casa.

Questo dato è importante perché permette di capire al simulatore il livello di intervento della banca nei confronti dell’acquisto e di conseguenza il relativo tasso applicabile.

Superato questo step, ci permetterà di selezionare se abbiamo più o meno di 36 anni, informazione necessaria per capire se possiamo accedere ad agevolazioni dedicate come ad esempio l’accesso al fondo di garanzia dei mutui Consap per approfondimenti consulta la nostra sezione dedicata ai mutui under 36

Se fossimo over 36 alcuni prodotti ci sarebbero oscurati perché non destinati alla nostra categoria.

A questo punto una delle domande più importanti: quanto vuoi far durare il mutuo? Hai già qualche idea? Non preoccuparti se hai ancora le idee confuse, potrai ripetere la simulazione modificando tutti i campi che vorrai, così da ottenere la rata del mutuo online modificata.

A questo punto puoi selezionare il tipo di tasso da applicare al tuo mutuo: fisso o variabile? Anche in tal caso non preoccuparti se non sai ancora la differenza o non sai quale scegliere. Potrai ripetere la simulazione modificando la scelta.

Le ultime informazioni richieste riguardano, il comune di ubicazione dell’immobile per geolocalizzare la ricerca, la tipologia di mutuo che ricerchiamo, informazione davvero importante per delineare i prodotti ed i requisiti di accesso al finanziamento, su cui faremo un cenno più avanti, ed infine a che punto della ricerca siamo con l’immobile.

I nostri migliori mutui di oggi

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Mutui online: perché il simulatore non basta!

Come hai potuto constatare, il calcolo del mutuo online è estremamente semplice ed è possibile avere una stima della rata da pagare in pochi istanti.

Tuttavia ci sono delle informazioni che tutti i simulatori non riescono a filtrare dettagliatamente ed è quindi necessario farsi assistere da un consulente anche telefonicamente, servizio che TassoMutuo, grazie alla rete Euroansa, riesce ad offrire in maniera gratuita.

Le informazioni più complesse che un preventivatore non riesce ad analizzare sono:

• La scelta del tasso: Questa è un’informazione che permette di profilare i prodotti, ma non è detto che il prodotto mostrato sia valido ed in linea con i requisiti del cliente, la scelta del tasso è determinante per la vita del finanziamento e per la vita finanziaria del richiedente. Spesso alcune banche sono più direzionate ad offrire determinati prodotti rispetto ad altri per una policy interna.

In questo caso si rischia di scegliere un prodotto non idoneo con le nostre caratteristiche.

 Per approfondire la scelta del tasso ti invitiamo a cliccare su questi link: Mutuo tasso variabile, mutuo a tasso fisso

• La scelta Under 36: I richiedenti non conoscono bene la normativa del fondo di garanzia statale, spesso viene scelto Under 36 quando in realtà non c’è possibilità di accesso, perché compiamo i 36 anni nell’anno solare della richiesta, oppure perché uno dei cointestatari non è Under 36, questa informazione è determinante per l’accesso.
• La tipologia di mutuo scelta: Informazione determinante per la contrazione del mutuo, le tipologie sono varie ad esempio mutuo per acquisto prima casa, mutuo per ristrutturazione, acquisto+ristrutturazione. In questi casi è necessario definire cosa stiamo cercando effettivamente, spesso al Team di TassoMutuo viene richiesto la possibilità di un mutuo per acquisto al 100% con la richiesta aggiuntiva di ristrutturazione. In questo caso la scelta non è percorribile perché le banche laddove si richieda il 100% del prezzo dell’immobile non finanzieranno anche la ristrutturazione.

Mutuo online: come sceglierlo?

Terminata la nostra ricerca come si valuta correttamente un prodotto mutuo di un intermediario?

Per prima cosa è importante ricordare che per un corretta scelta del prodotto finanziario è fondamentale affidarsi ad un consulente, come i professionisti che mette a disposizione TassoMutuo. 

I consulenti sono messi a disposizione da Euroansa, società di mediazione del credito leader in Italia, che vanta più di 800 collaboratori e 250 agenzie sul territorio nazionale. 

Gli elementi da prendere in considerazione per un prodotto mutuo, non è tanto la rata che viene calcolata in quanto variabile sensibilmente sulla base del richiedente, quanto l’effettivo costo del finanziamento che non è il TAN (Tasso annuale nominale) quanto il TAEG, che indica il costo complessivo del finanziamento.

Oltre a questo è importante individuare lo spread applicabile dalla banca che può far la differenza tra la scelta di una banca piuttosto che un’altra.

Come abbiamo appena visto gli elementi variabili e imprecisi per ragioni tecniche sono comunque un numero importante, per questo è necessario affidarsi ad un consulente esperto che possa aiutare il richiedente a profilare dettagliatamente la richiesta ed avere un preventivo effettivo e certo.

Con TassoMutuo non solo potrete avere un preventivatore tra i top Player del mercato, ma sarà offerta una consulenza telefonica gratuita che ti aiuterà a indirizzare la tua richiesta con la possibilità successiva di avere un appuntamento totalmente gratuito con un consulente della rete Euroansa che ti aiuterà a realizzare una pre-fattibilità del vostro mutuo.