Broker Mutui: il consulente finanziario per acquistare casa

I broker per mutui sono quelle figure in ambito finanziario che possono essere di grande aiuto per districarsi nel complesso mondo dei mutui e dei finanziamenti. Si tratta di esperti del mercato che aiutano a trovare l’offerta migliore tra le varie proposte di banche e istituti finanziari. In questo articolo andremo a capire meglio chi sia il broker per i mutui, quali siano i vantaggi di rivolgersi a questa figura e soprattutto come scegliere la figura più qualificata in questo settore.

Broker mutui: Chi è e cosa fa

Secondo lo studio del team Analyst di TassoMutuo, l’87% degli utenti non conosce ancora questo tipo di professione.

La prima cosa è distinguere il broker dal consulente mutui, prova a dare un’occhiata a questa tabella: 

Riassumendo, il broker è un soggetto principalmente competente nel ramo investimenti e si occupa di collocare per conto di società di investimento e clienti, denaro sul mercato finanziario in cambio di una commissione. 

Il mediatore creditizio si occupa invece di far incontrare l’offerta di prodotti bancari offerti da banche o società finanziarie, come il mutuo e finanziamenti, e la domanda dei consumatori che hanno bisogno di accedere al credito per realizzare le loro iniziative, come l’acquisto di un immobile o di un’autovettura.

Non per ultimo il mediatore creditizio è un soggetto terzo rispetto alle banche e che non ha convenienza nella vendita di un determinato prodotto finanziario a differenza dei broker finanziari. 

Il mediatore sceglie il prodotto sulla base delle esigenze del cliente.

Broker mutui: vantaggi e svantaggi

Rivolgersi ad un broker mutui può essere davvero conveniente? A cosa dobbiamo prestare attenzione?

Il consulente è una figura spesso determinante nell’erogazione di un mutuo o di un finanziamento, perché conoscendo le dinamiche bancarie è in grado di presentare in modo corretto e all’intermediario più qualificato la richiesta di mutuo. Inoltre sono in grado di ottenere proposte migliori, sia per quanto riguarda i tassi veri e propri che le condizioni di sottoscrizione del mutuo.

Quando un broker per mutui è consigliato

I richiedenti che possono presentare una posizione lavorativa non particolarmente stabile o magari sono lavoratori autonomi, possono trovare più difficoltà nel vedersi finanziare la propria iniziativa.

Ulteriori problematiche possono sorgere, laddove il cliente abbia una posizione debitoria importante, ad esempio percependo uno stipendio di € 1.500,00 la maggior parte delle banche prende in considerazione un livello di indebitamento massimo del 30%.n questo caso €450, se lo stipendio fosse già impegnato da due finanziamenti per un totale di 300€ avremmo solamente il 10% ancora del nostro reddito da poter destinare all’indebitamento.

Bisogna tenere in considerazione anche che il panorama delle offerte dei prodotti bancari  è decisamente vasto e può risultare complicato per il  consumatore medio, il quale non è in grado o non ha il tempo a disposizione per consultare tutte le offerte presenti.

In questo caso il mediatore svolge un ruolo chiave: in base alla profilazione del cliente andrà a trovare la migliore offerta sul mercato. Questo è ancora più  rilevante  in quanto stiamo stipulando un finanziamento che ci accompagnerà per gran parte della nostra vita, come nel caso del mutuo.
Un scelta sbagliata può portare ad una perdita economica davvero consistente.

Ci sono anche degli svantaggi, ad esempio, il mercato degli intermediari è davvero vasto e quindi potrebbe capitare di imbattersi in professionisti non molto validi, per chi non è del settore spesso si affida ciecamente a operatori che magari non sono neanche abilitati e che quindi operano illegalmente. In questo caso è possibile consultare il registro dell’OAM per verificare il soggetto se sia abilitato alla mediazione e per quale società operi.

Broker mutui: perché è importante sceglierlo!

La scelta di un broker mutui, spesso può essere determinante nell’esito positivo di una richiesta di finanziamento.

Il consulente permette un enorme risparmio di tempo per il consumatore che entra per la prima volta in questo settore.

Per prima cosa non dobbiamo ricercare e leggere approfonditamente tutte le offerte presenti sul mercato, senza considerare, la difficoltà che ha il consumatore medio nel comprendere a fondo le offerte informative dei singoli prodotti.

Scegliere un prodotto sbagliato può portare ad una consistente perdita di denaro nel lungo termine, basti pensare alla scelta di un mutuo a tasso variabile prima dei recenti rialzi.

Il tempo dedicato alla richiesta di mutuo sarà minimo, perché sarà compito del consulente occuparsi dello sviluppo, non dovremmo preoccuparci di dialogare con la banca, il notaio e tutti i professionisti che fanno parte del processo di erogazione del mutuo. 

Una volta fornita la documentazione, dovremmo recarci semplicemente dal notaio per firmare i relativi atti.

Il mediatore ha come compito quello di fornire un servizio altamente professionale e profilato sul cliente che si rivolge a lui, questo permette di non avere nel prossimo futuro brutte sorprese sui prodotti scelti, inoltre avremo un punto di riferimento per le nostre future scelte finanziarie.

Broker TassoMutuo ed Euroansa:

Come abbiamo già detto, il panorama degli intermediari è molto vasto ed è importante saper scegliere i collaboratori ideali.

Euroansa è una società di mediazione creditizia costituita nel 2004, ad oggi conta più di 800 collaboratori e 250 agenzie su tutto il territorio nazionale. Negli anni Euroansa ha stretto delle partnership con i più grandi gruppi bancari ma allo stesso tempo con realtà territoriali:questo permette alla società di offrire un servizio di mediazione articolato su ogni singolo cliente.

I consulenti del credito di Euroansa seguono un percorso formativo che non si ferma al conseguimento dell’abilitazione, ma è continuo per tutta la vita professionale del consulente.

Euroansa offre un servizio di pre-fattibilità della richiesta di mutuo che garantisce una riuscita nella pratica di mutuo di circa il 90% delle pratiche.

Nel 2023 Euroansa ha concluso un numero importante di mutui pari a (inserire il dato da richiedere). Clicca qui per visitare il sito Euroansa

Nello stesso anno Euroansa ha dato via ad un progetto digitale del tutto innovativo nel settore, TassoMutuo, un portale dove è possibile avere una preventivazione della propria rata, con la possibilità di avere consulenza telefonica gratuita entro 5 minuti.

La forza di questo servizio sta proprio nella consulenza prima digitale e successivamente di persona con un nostro consulente, a differenza dei player già sul mercato, TassoMutuo non direziona la pratica ed il cliente direttamente in banca, lasciandolo affrontare la giungla burocratica che le banche hanno per prassi, ma viene seguito a 360 gradi da un consulente Euroansa dalla richiesta fino alla stipula del contratto di mutuo.

Dove operano i nostri consulenti mutui

Come scegliere il migliore consulente mutui?

Per scegliere il miglior consulente è necessario inizialmente consultare il registro OAM, liberamente accessibile e ricerca il nome del nostro consulente per verificare che sia regolarmente iscritto e presso quale intermediario è mandatario.

Una volta compiuto questo passo è necessario fare delle ricerche online sulla società di appartenenza e su eventuali siti e social del consulente. Euroansa può vantare di avere 5 stelle trustpilot

Quali sono i benefici che mi da un consulente mutui

I benefici che può dare un consulente sono i seguenti:

• Forte risparmio di tempo 
• Scelta dell’istituto bancario migliore in base alle proprie esigenze
• Il mediatore creditizio è terzo rispetto alla banca ed al cliente di conseguenza non vi è conflitto di interesse, un ottimo punto a favore per il cliente
• Un professionista che può aiutare il consumatore nell’ambito finanziario a 360 gradi per tutta la vita
• Una guida nella marea di offerte di prodotti finanziari offerti sul mercato
• Un professionista che viene pagato solo in base ai risultati ottenuti 

Perchè meglio affidarsi ad un consulente piuttosto che fare da soli?

Il consulente è un soggetto altamente specializzato in questo settore, che aiuta sistematicamente il consumatore a fare la miglior scelta finanziaria.

La maggior parte delle scelte finanziarie determinano anche la qualità della nostra vita presente e futura e delle persone che ci circondano, oggi giorno l’offerta finanziaria è corposa e le informazioni collegate non sono sempre comprensibili al consumatore medio.

Il consulente interviene e funge da filtro per le offerte presenti sul mercato, da soli sarebbe quasi impossibile farlo, sia per le conoscenze e per il tempo da dover dedicare.