Come richiedere e ottenere un mutuo in banca

Come richiedere e ottenere un mutuo in banca

Come richiedere un mutuo: la scelta della banca

Per avviare la richiesta di mutuo, è fondamentale prima individuare la banca a cui vogliamo affidare la nostra richiesta.

La scelta dell’istituto è importante in quanto si dovrà aprire un rapporto di lunga durata con esso, ed è quindi importante conoscere anche tutti gli impegni che dovremo assumere.

La scelta dell’istituto varia a seconda anche dalla tipologia di cliente che siamo, alcune banche preferiscono determinati clienti e determinate tipologie di mutuo rispetto ad altri, scegliere la banca giusta può determinare l’approvazione o meno del mutuo.

In ultimo, la scelta della banca è importante anche in relazione alle spese che possono essere correlate alla richiesta del mutuo.

I requisiti per poter richiedere un mutuo

Per poter richiedere un mutuo è necessario possedere determinati requisiti patrimoniali e personali, ad esempio:

I requisiti personali:

• Avere la maggiore età
• Avere la documentazione personale (carta d’identità e codice fiscale) in corso di validità e conformi
• Residenza in Italia

Se cittadino straniero:

• Permesso di soggiorno non scaduta
• Residenza in Italia da almeno tre anni

I requisiti patrimoniali:

• Avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato
• Se lavoratore autonomo, aver presentato almeno due dichiarazioni dei redditi
• Avere uno stipendio minimo al sostenimento della rata mensile e della soglia di sussistenza
• Avere un indebitamento tale da permettere l’inserimento di una ulteriore rata mensile
• Non essere censito negativamente all’interno di una delle banche dati (CR Banca d’Italia; CAI; CRIF)
  

Approfondimento: scopri tutto quello che c’è da sapere sui documenti per un mutuo

Come richiedere un mutuo – le tipologie di mutuo

Le principali tipologie di mutuo che possono essere richieste ad alcune delle migliori banche sul mercato sono:

• Mutuo acquisto prima casa:Con questo mutuo sarà possibile acquistare la propria prima casa richiedendo fino al 100% del prezzo dell’immobile se Under 36.
• Mutuo acquisto seconda casa: L’acquisto della seconda casa, per le proprie vacanze o per poterla mettere a rendita è possibile finanziare mediante l’acquisto seconda casa, richiedendo fino ad un massimo dell’80% del prezzo dell’immobile, salvo fare ricorso all’estensione ipotecaria.
• Mutuo liquidità:Tramite questo prodotto è possibile richiedere della liquidità fino ad un massimo del 70% del valore dell’immobile da poter utilizzare nei propri progetti.
• Mutuo surroga: Con la surroga sarà possibile spostare il proprio mutuo da un istituto di credito ad un altro cercando così di ottenere un vantaggio in termini di tasso di interesse.
• Mutuo ristrutturazione: Con la ristrutturazione sarà possibile promuovere delle opere di ordinaria o straordinaria amministrazione al fine di migliorare l’immobile che già possediamo
• Mutuo per consolidamento debiti:Con il consolidamento debiti potrai consolidare tutti i debiti che hai contratto fino ad un massimo di 5 prestiti (quattro finanziamenti ed un mutuo) così da avere un’unica rata da pagare.

La valutazione dell’immobile per la richiesta del mutuo

Una volta scelto l’istituto di credito e la tipologia di mutuo di cui abbiamo bisogno sarà necessaria la perizia redatta da un tecnico abilitato e scelto dalla banca. la perizia serve per valutare la capacità dell’immobile a rimborsare il prestito richiesto, laddove vi sia il mancato pagamento rateale e di conseguenza l’esecuzione forzata.

Non viene valutato solo il valore dell’immobile, bensì la sua conformità urbanistica ed edilizia.

Le Assicurazioni legate al mutuo

Per l’approvazione del mutuo solitamente vengono richieste una serie di polizze assicurative, prima fra tutti la polizza scoppio e incendio, obbligatoria per legge.

Tuttavia le polizze applicabili possono essere ulteriori, anche se non possono essere inserite obbligatoriamente, perché non previste da una normativa, ma possono essere viste come un forma di garanzia ulteriore ai fini dell’erogazione.

Un esempio pratico riguarda la polizza sulla vita, oppure la polizza sugli infortuni, queste si attivano nel momento in cui il mutuatario perisca precedentemente all’estinzione oppure subisca un infortunio tale da non permettergli di continuare la propria attività lavorativa né di cominciarne di nuove.

Queste polizze non sono obbligatorie, è consigliabile comunque sottoscrivere una polizza per avere una migliore garanzia e tranquillità.

Approfondimento: scopri tutto quello che c’è da sapere sulle assicurazioni Mutuo

Errori da evitare nella scelta di un mutuo

Per richiedere un mutuo è necessario fare attenzione a come viene impostata la richiesta alla banca finanziatrice, solitamente, l’impostazione varia sensibilmente a seconda della banca e del richiedente, è fondamentale quindi conoscere le politiche del credito al fine di fare la scelta più giusta ed evitare alcuni errori comuni come ad esempio:

• Fare molteplici richieste in varie banche, questo in caso di risposta negativa vi segnalerà in banca dati
• Non farsi assistere da un esperto del settore, ma scegliere il prodotto in base a ciò che pensiamo sia giusto
• Scegliere un rapporto rata reddito limite che in futuro potrebbe essere difficilmente sostenibile
• Scegliere un prodotto mutuo valutandolo solamente sulla base del tasso applicato
• Pensare di prevedere l’andamento dei tassi di interesse

Questi sono alcuni esempi, degli errori più comuni fatti dai mutuatari quando scelgono un prodotto mutuo, in realtà possono essere ulteriori e molto più difficili da individuare a seconda della pratica.

Su Tassomutuo.it, il portale ideato da Euroansa SPA, potrai richiedere il tuo mutuo scegliendo la banca più conveniente con te. Inoltre potrai approfittare di una consulenza gratuita con i nostri esperti che verificheranno la fattibilità della tua richiesta.

Domande su come richiedere un mutuo (FAQ)

• Cosa bisogna avere per ottenere un mutuo?

Per poter richiedere un mutuo è necessario possedere i requisiti patrimoniali e personali minimi, come ad esempio un contratto di lavoro a tempo indeterminato o comunque una posizione lavorativa autonoma, stabile da almeno due anni.

• Quanto bisogna avere in banca per chiedere un mutuo?

La giacenza media in banca non è un requisito per ottenere un mutuo, tuttavia la banca tramite questo dato capisce la tipologia di consumatore e come destina il proprio reddito.

• Cosa chiede la banca prima di concedere un mutuo?

La banca chiede tutta la documentazione personale e reddituale per fare un’attenta valutazione del merito creditizio, dopo di che provvede ad un’analisi del valore dell’immobile al fine di comprendere se la garaznia sia idonea all’erogazione del mutuo.