Calcolo interessi mutuo

Calcolo interessi mutuo

 Che cosa sono gli interessi di un mutuo

Gli interessi del mutuo sono una percentuale che viene calcolata dalla banca in fase di erogazione del mutuo che viene corrisposto alla banca in funzione dell’andamento dei mercati finanziari. 

Le banche a fronte dell’erogazione di un mutuo applicano il tasso annuale che viene stimato tramite l’Euribor o l’Eurirs (in sostanza dalla BCE) a seconda che il mutuo sia a tasso fisso o variabile ed applicano un ulteriore costo denominato Spread (l’effettivo guadagno dell’istituto di credito).

Gli interessi in sostanza indicano la parte del montante (capitale più interessi) che restituiamo alla banca oltre il capitale chiesto alla quest’ultimo.

Gli interessi vengono calcolati su base annua.

Approfondimento: Scopri quando scenderanno i tassi di interesse sui mutui

Quali sono gli elementi che influenzano il tasso di interesse

Gli elementi che incidono sul tasso di interesse sono vari, principalmente sono la durata del mutuo, la tipologia di mutuo, l’importo richiesto soprattutto in relazione al prezzo di acquisto dell’immobile.

• La tipologia di mutuo: Non tutti i mutui hanno il medesimo tasso di interesse applicato, solitamente i tassi di interesse più conveniente sono applicati sull’acquisto di una prima casa perché il prodotto copre l’esigenza di avere un proprio immobile e solitamente il rischio che si assume la banca è nettamente inferiore rispetto ad altre tipologie di mutuo.

• La durata: Il fattore del tempo è determinante nell’applicazione del tasso di interesse. Questo in virtù del fatto che la banca dovrà sopportare il rischio di insolvenza del debitore per un periodo di tempo inferiore.

• Capitale richiesto in funzione del prezzo: Il capitale richiesto a mutuo in funzione del prezzo quando si acquista una prima casa o anche una seconda casa incide sul tasso di interesse applicato. In particolare, maggiore è il capitale richiesto alla banca fino al raggiungimento del 100% del prezzo e maggiore sarà il tasso di interesse applicato dall’istituto di credito.

Approfondimento: Scopri tutto su come funziona un mutuo

Come calcolare gli interessi del mutuo

Per poter calcolare gli interessi applicati dovrai utilizzare questa formula matematica.

R = (1+1/{(1+i/12)^n–1})*i/12*M

In questo caso:

• R: indica l’ammontare dell’interesse nella singola rata
• M: il capitale concesso in prestito
• n: il numero delle rate da pagare e il tasso di interesse annuo. 

In sintesi puoi utilizzare anche questa formula:

(capitale x tasso di interesse percentuale) / il numero di rate annuali)

Caso pratico

Nel caso in cui volessimo calcolare gli interessi su un mutuo di 150.000 euro con da dover restituire idealmente in 12 rate con un tasso del 3%.

Dovremmo calcolare 150.000 * 0.03= 4.500/12= 375 euro.

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