Assicurazione sulla vita per il mutuo

Assicurazione sulla vita per il mutuo

Che cos’è l’assicurazione vita per il mutuo e le principali differenze con la polizza vita:

L’assicurazione vita per il mutuo è un particolare prodotto assicurativo che viene offerto dalla banca insieme alla sottoscrizione del mutuo.

Normalmente la banca, come qualsiasi istituto di credito, non potrebbe vendere prodotti assicurativi, in quanto incompatibile con la propria attività . Delle eccezioni sono previste nel caso in cui la banca abbia particolari tipi di convenzioni o addirittura assuma il controllo delle società assicurative. 

Senza girarci troppo intorno,Sostanzialmente capita spesso che le banche vendano questi prodotti assicurativi per avere un margine più alto sulla pratica di mutuo . Ciò può rivelarsi, in alcuni casi, un beneficio per tutti gli utenti che stanno per richiedere un mutuo.

L’assicurazione sulla vita per mutuo è un prodotto che permette la copertura assicurativa del contraente o dei contraenti laddove per cause previste dal contratto assicurativo venga meno uno o entrambi le parti del contratto. In questo caso il mutuo non si estingue, e l’obbligo di pagamento si trasferisce direttamente all’altro mutuatario, garante. 

L’assicurazione in questo caso interviene ed estingue la parte di mutuo assicurata, che può essere per l’intero importo piuttosto che per una parte di esso.

Approfondimento: scopri nel dettaglio che cos’è un mutuo!

L’assicurazione classica sulla vita invece interviene nei casi previsti di moria da parte del contratto, ma il denaro erogato a fronte dell’evento non ha una specifica destinazione almeno che non prevista nel testamento del “de cuius”.

Perché è importante l’assicurazione sulla vita per il mutuo?

Questo prodotto è importante per dare una maggiore tutela alla propria famiglia, qualora venisse meno un dei contraenti o l’unico contraente, gli eredi o meglio i familiari potrebbero non avere le risorse necessarie a far fronte al pagamento del capitale residuo. Con l’assicurazione sulla vita per il mutuo questo problema può essere arginato se non eliminato.

Come funziona l’assicurazione sulla vita per il mutuo:

L’assicurazione per il mutuo funziona con lo stesso meccanismo di una qualsiasi altra assicurazione. Il sottoscrittore della polizza vita, paga un premio che può essere unico al momento della stipula piuttosto che rateizzato mensilmente o annualmente. Il pagamento del premio garantisce il diritto alla copertura del danno nel momento in cui si verifichi l’evento incerto.

Ovviamente più è probabile il verificarsi dell’evento e maggiore sarà il premio da pagare. nel caso della polizza mutuo l’evento può essere la morte, l’inabilità, anche la perdita del lavoro. Il contraente mutuo pagherà il premio all’assicurazione la quale in relazione al premio pagato si assumerà l’obbligo di pagare, in questo caso il mutuo, al verificarsi dell’evento assicurato.

I principali fattori che influenzano la polizza

La polizza del mutuo viene influenzata da una serie di fattori, essi possono incidere fino a potare la compagnia assicurativa a decidere di non coprire il contraente. I fattori che incidono sono i seguenti:

• La vita del contraente
• La salute ed il benessere del contraente
• Dove vive il contraente
• L’importo di mutuo da coprire
• Il lavoro svolto dal contraente

Come attivare la polizza vita

Per attivare la polizza sulla vita, sarà necessario rivolgersi ad un intermediario abilitato, in particolare iscritto al registro IVASS, è consultabile sul web.

L’agente assicurativo, che potrebbe essere la stessa banca, richiede la presentazione dei propri documenti personali, facendo alcune domande di carattere personale, come ad esempio, età, stato di salute, se fumatore o meno.

Queste domande sono volte ad identificare il profilo e dunque anche il rating del sottoscrittore. Il punteggio attribuito permette di entrare in una determinata classe di merito (come le polizze sulle auto) tale da determinare il massimo assicurabile e soprattutto il premio mensile/annuale/ o unica soluzione che il contraente dovrà effettuare per concludere il contratto.

In alcuni casi può essere richiesta una visita integrativa da parte di specialisti per attestare l’attuale stato di salute del contraente.

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Domande sull’assicurazione sulla vita per il mutuo (FAQ)

• Quanto costa una polizza vita su un mutuo?

Il costo per la stipula di polizza sulla vita, varia a seconda dell’età del contraente e dell’importo di mutuo richiesto

• Come funziona l’assicurazione sul mutuo in caso di morte?

A seconda della tipologia la produzione degli effetti del contratto variano, tuttavia normalmente in caso di morte l’assicurazione si attiva per coprire la parte del mutuo rimanente o quanto meno assicurata.

• Si tratta di una polizza obbligatoria?

L’unica polizza obbligatoria nel caso di stipula di mutuo è la polizza scoppio ed incendio, la polizza sulla vita per il mutuo è una polizza facoltativa che in alcuni casi è determinante nell’erogazione del mutuo o risulta essere consigliata verso certe contraenti.